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Obtenir le livre blancQuand on parle de création d'entreprise, un chiffre nous vient immédiatement en tête : un Français sur deux rêve de créer son entreprise. C'est un chiffre impressionnant en soi, et même si une bonne partie de ces rêves ne deviendront pas réalité, cela n'empêche que la France est sans aucun doute un pays d'entrepreneurs. Toutefois, une entreprise ne se monte pas en un claquement de doigts, et demande énormément de préparation pour le réussir. Une étape où beaucoup ont du mal : le financement lors de la création d'entreprise. Comme vous l'aurez deviné, c'est le sujet de notre dossier aujourd'hui. Bonne lecture !
Avant toute chose, il est important de préciser que cet article traite uniquement de l'aspect financier de la création d'entreprise. Si vous souhaitez en savoir plus sur la création d'entreprise globalement, nous vous proposons de découvrir notre dossier sur ce sujet.
Vous êtes toujours là ? Très bien. Nous commencerons avec les bases du financement de votre entreprise, et notamment les différentes solutions qui existent pour financer une création d'entreprise.
Les solutions pour obtenir un financement lors de la création de votre entreprise sont nombreuses. Dans cette liste, nous avons tenté d'établir de manière exhaustive toutes les solutions qui existent.
L'apport personnel est considéré comme indispensable dans le cadre du financement de votre projet de création d'entreprise, car sans lui d'autres solutions de financement seront inaccessibles (notamment les prêts bancaires). Il est donc fortement recommandé de faire un apport personnel d'au moins 30% de l'investissement total de votre projet, palier auquel sera débloqué l'accès aux prêts bancaires.
Dans le cas où l'apport personnel du créateur d'entreprise ne suffit pas, il peut également y avoir un recours aux solutions de l'ARCE et du prêt d'honneur, détaillées ci-dessous, afin de compléter ledit apport.
Cette solution permet notamment de compléter un apport personnel pour la création d'une entreprise, et est une solution particulièrement intéressante pour les entrepreneurs.
Pour connaître toutes les modalités et conditions d'obtention de l'ARCE, nous vous recommandons de consulter le site de service-public.fr.
Ce type de prêt, qui se différencie d'un prêt bancaire classique, est proposé par plusieurs réseaux d'accompagnement de création d'entreprise comme Initiative France, Réseau Entreprendre ou encore l'Association pour le droit à l'initiative économique.
Les conditions pour obtenir ce type de prêt sont relativement rigoureuses : dans la plupart des cas il est nécessaire de passer devant un jury de professionnels, et ce après avoir été sélectionné grâce à un dossier monté en amont détaillant le projet. Si toutefois vous parvenez à obtenir le prêt, ce dernier peut avoir une très grande valeur pour votre création d'entreprise.
Outre l'aspect financier, le prêt d'honneur jouit d'une excellente réputation, notamment auprès des instituts bancaires, et crédibilise fortement un projet. Initiative France indique notamment que pour 1€ de prêt d'honneur, une banque est prête à financer 7,5€.
C'est tout le concept de ce qui s'appelle dans le jargon le "Love Money", traduit par "Argent du coeur" dans la langue de Molière, et comporte plusieurs avantages.
Dans le cadre familial, les dons sont exonérés de paiement de droits jusqu'à une certaine somme (31 865€ pour être très précis) ; les conditions pour en bénéficier sont d'ailleurs relativement larges. Il suffit d'avoir moins de 80 ans, d'être l'enfant, le petit-enfant ou l'arrière petit-enfant du donateur (neveu dans le cas où le donateur n'a pas de descendance), et d'être majeur ou émancipé.
Dans la majorité des cas ce sont les associations et réseaux qui proposent des microcrédits, comme l'Association pour le droit à l'initiative économique déjà mentionnée.
Ces levées de fonds concernant notamment les entreprises innovantes et avec un fort potentiel de croissance, car l'objectif de l'investisseur est, bien évidemment, de réaliser une plus-value conséquente lorsqu'il revend ses parts de l'entreprise.
Qui plus est, grâce aux réseaux que possèdent ces incubateurs, ils peuvent également avoir des contacts avec des investisseurs, permettant ainsi au projet de trouver une nouvelle source de financement.
Ce sont souvent d'anciens cadres d'entreprises qui souhaitent investir leur patrimoine dans des sociétés, et ce pour des sommes souvent assez importantes.
Tout comme un investisseur classique, néanmoins, l'objectif du Business Angel est de revendre sa part dans l'entreprise avec une plus-value au bout de quelques années.
Les fonds d'investissement
Les fonds d'investissement sont des regroupements d'actionnaires professionnels qui investissent de grandes sommes dans le capital de l'entreprise, et accompagnent souvent les créateurs sur une période de 3 à 7 ans suivant l'investissement initial.
Initiative France est un réseau associatif qui fédère 215 associations sur tout le territoire français. Leur mission : financer et accompagner les entrepreneurs en leur octroyant des prêts d'honneur. Quant à Réseau Entreprendre, c'est une association française regroupant environ 14 000 chefs d’entreprise qui accompagnent bénévolement chaque année 1 400 nouveaux dirigeants créateurs d'entreprises.
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